Ich begleite Unternehmer, Familienunternehmen und Menschen mit Vermögen bei der ganzheitlichen Strukturierung ihrer Finanzen, Vorsorge und Vermögensnachfolge.

Vermögen strukturieren, Vorsorge regeln und für die nächste Generation sicher vorbereiten

Sie haben eine erfahrene Expertin an Ihrer Seite, die Ihre Situation ganzheitlich betrachtet und Sie bei wichtigen finanziellen Entscheidungen zuverlässig begleitet.

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Gehören Sie zu den Menschen, die Vermögen nicht dem Zufall überlassen?

22. Appreciation

Mit Klarheit und Sicherheit in die Zukunft blicken

Sie erhalten eine realistische Planung, die Inflation, Kaufkraft, Steuern und weitere Belastungen berücksichtigt. So wissen Sie, was Sie im Ruhestand tatsächlich benötigen und welche Schritte heute sinnvoll sind, um Ihre persönlichen Ziele zuverlässig zu erreichen.

13. Wealth accumulation

Transparente Kosten statt versteckter Provisionen

Durch transparente Vergütungsmodelle und kosteneffiziente Lösungen wissen Sie, wofür Sie bezahlen. Im Mittelpunkt stehen nachvollziehbare Entscheidungen, langfristige Wirtschaftlichkeit und eine Betreuung, bei der Ihre Interessen im Fokus bleiben.

Vermögen verantwortungsvoll an die nächste Generation weitergeben

Sie möchten Werte und Vermögen Schritt für Schritt übertragen, ohne Ihre eigene Sicherheit oder Selbstbestimmung aufzugeben. Gemeinsam mit einem ausgewählten Netzwerk aus Steuerberatern, Fachanwälten und Notaren werden passende Möglichkeiten betrachtet und wichtige steuerliche, rechtliche und persönliche Aspekte miteinander abgestimmt.

Möchten Sie heute die richtigen Weichen für sich und die nächste Generation stellen?

Sie haben über viele Jahre Vermögen und Werte geschaffen. Doch haben Sie auch geregelt, was damit geschieht, wenn sich Ihr Leben plötzlich verändert?

  • Welche Wünsche sind bereits berücksichtigt?
  • Wie ist Ihre Familie abgesichert?
  • Was passiert mit Ihrem Vermögen, Ihrem Unternehmen oder Ihrer Vorsorge, wenn Sie selbst keine Entscheidungen mehr treffen können?

Gerade bei größeren Vermögenswerten greifen finanzielle, steuerliche, rechtliche und persönliche Fragen ineinander. Einzelne Entscheidungen können weitreichende Folgen für Sie und die nächste Generation haben.

Deshalb lohnt es sich, wichtige Weichen frühzeitig zu stellen. So können Sie Vermögen verantwortungsvoll übertragen, Gestaltungsmöglichkeiten nutzen und gleichzeitig Ihre eigene Sicherheit und Selbstbestimmung bewahren.

Mein Anspruch ist es, gemeinsam mit Ihnen Klarheit zu schaffen, Zusammenhänge sichtbar zu machen und die passenden Experten einzubeziehen, damit Ihre Vorstellungen auch langfristig Bestand haben.

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Lucia Riesterer

Gründerin von Dein Lebensplan

6 Gründe, die noch zwischen Ihnen und Ihrem optimalen Lebensplan stehen

Ich habe keine Zeit, mich um meine Finanzen zu kümmern.

Erfolgreiche und wohlhabende Personen setzen Ihre finanziellen Lebensziele ganz oben auf die Prioritätenliste. Das ist die Zeit, die für den weiteren Lebensweg entscheidend ist, denn sie sind sich selbst viel wert.

Meine Situation ist so komplex, wie soll ich da den Überblick behalten?

Seit über 28 Jahren begleite ich vermögende Menschen und Unternehmerfamilien durch unterschiedliche wirtschaftliche und persönliche Lebensphasen. Mit einem klaren Blick von außen und einer strukturierten Analyse schaffen wir Orientierung, machen Zusammenhänge verständlich und entwickeln Lösungen, die langfristig zu Ihrer Situation passen.

Dann muss ich mich festlegen, wie soll ich mich entscheiden?

Wer die Möglichkeiten und ihre Vor- und Nachteile kennt, kann sich leichter entscheiden. Das Leben verlangt immer wieder Entscheidungen von uns. Entscheidend ist die Motivation, diese eigenständig anzugehen oder unter Druck machen zu müssen. Die erste Variante bietet Ihnen mehr Freiheit und Leichtigkeit.

Ich bespreche solche Entscheidungen zunächst mit Menschen, denen ich vertraue.

Der Austausch mit Familie, Freunden oder vertrauten Personen ist wertvoll. Bei komplexen finanziellen und persönlichen Entscheidungen braucht es jedoch zusätzlich einen professionellen Blick auf Zusammenhänge, Risiken und langfristige Konsequenzen. So können Sie unterschiedliche Perspektiven einbeziehen und dennoch fundierte Entscheidungen für Ihre Zukunft treffen.

Ich kümmere mich bisher selbst um meine finanziellen Angelegenheiten.

Das ist grundsätzlich möglich. Je komplexer Vermögen, Vorsorge und Nachfolge jedoch werden, desto wichtiger wird das Zusammenspiel verschiedener Fachbereiche. Steuerliche, rechtliche, familiäre und finanzielle Aspekte werden deshalb gemeinsam betrachtet und zu einer Lösung verbunden, die individuell zu Ihrer Situation passt. Die Entscheidungen treffen Sie weiterhin selbst, die Umsetzung erfolgt strukturiert und mit der passenden fachlichen Unterstützung.

Im Moment sehe ich für mich noch keinen konkreten Handlungsbedarf.

Viele finanzielle und rechtliche Veränderungen werden erst dann relevant, wenn bereits Handlungsdruck entstanden ist. Wer sich frühzeitig informiert, schafft dagegen Gestaltungsspielraum und kann Entscheidungen in Ruhe treffen. So behalten Sie die Kontrolle und können Ihre finanzielle Zukunft aktiv nach Ihren eigenen Vorstellungen gestalten.

Erfahrungsberichte von Dein Lebensplan

Problem:
 Frau Z. stand vor einigen Jahren vor Dingen, die sie stark bewegten. Sie schüttete einem Kollegen ihr Herz aus, da komplexe finanzielle Sachverhalte für Verunsicherung sorgten. Ihr fehlten die nötige Klarheit und Transparenz, um komplexe Dinge überhaupt zu verstehen und eine Entscheidung treffen zu können.

Ziel:
Frau Z. wünschte sich eine Beratung, bei der man sich wirklich Zeit nimmt und über wichtige Aspekte nachdenkt. Das Ziel war, komplexe Sachverhalte so vermittelt zu bekommen, dass man sie versteht, um Entscheidungen treffen zu können. Sie wollte sich gut betreut fühlen, um mit Zuversicht und Gelassenheit in das zu schauen, was vor ihr liegt.

Lösung:
 Zuallererst wurde bei unserem ersten Beratungsgespräch eine aktuelle Analyse durchgeführt und Frau Z. erhielt wichtige, bedarfsgerechte Informationen, die auch wirklich nur auf sie abgestimmt passen, um überhaupt eine Basis für eine richtige Entscheidung treffen zu können. Dank dieser Beratung wurden alle Aspekte mit Klarheit und Transparenz geordnet. Frau Z. fühlt sich seit vielen Jahren sehr gut betreut. Die Finanzen und vieles mehr sind komplett geregelt – ein gutes Gefühl. Frau Z. wird im Alltag maximal entlastet, blickt voller Zuversicht nach vorn und versucht, jeden Moment zu genießen.

Frau Z.

Problem:
Das Ehepaar wurde seit Jahrzehnten von demselben Vermittler betreut, der aber mit der Zeit Zusagen nicht mehr einhielt, alles unter Zeitdruck mit dem Ehepaar besprach und abschloss und dann auch noch langfristige Beratungstermine kurzfristig von der Sekretärin absagen ließ. Die Unternehmer-Eheleute wollten sich das nicht länger gefallen lassen, weil sie ein komisches Bauchgefühl hatten. Deshalb hörten sie sich in den eigenen Kreisen um.

Ziel:
Einen Vermögensaufbau und Vermögenserhalt nach ihren Werten und Vorstellungen, Regelung für die 3. Lebenshälfte, die in ca. 10 Jahren beginnen sollte. Regelung hinsichtlich der Weitergabe von Vermögen für die gemeinsamen Kinder und Enkel. Der Auftrag nach einem langen Gespräch war: "Aufräumen, aufräumen..". So haben wir gemeinsam in vielen persönlichen Gesprächen unter Zuziehung von jeweiligen Experten aus dem Netzwerk, Stück für Stück aufgearbeitet, Rendite und Zukunft analysiert und sind so zu Entscheidungen gelangt. Ganz wichtig für das Ehepaar ist, dass ich als Fachfrau den Überblick habe und sie vertreten kann.

Lösung:
Übersicht der umfangreichen Anlagen und Kategorisierung, Grundsatzentscheidungen mithilfe von Experten, welche Anlage im Bestand bleibt und was veräußert werden soll. Professionelle Anlage gemäß der Risikobereitschaft der Eheleute mit verschiedenen Töpfen für die 3. Lebenshälfte, Festlegen der gewünschten Rentenhöhe, etc. Mittlerweile sehr zufriedene Kunden, die ihre Zahlen, Erträge, etc. in regelmäßigen Abständen sich vortragen lassen und dann erzählen, was in ihrem Privatleben zu welchen Entscheidungen in welchem Zeitraum führt. Die Kunden sitzen immer mit am Tisch, wenn Experten Lösungen vortragen. Dann beraten wir uns im Anschluss noch einmal zu dritt.

Unternehmerfamilie, 55 Jahre, München

Problem:
Pension wird nur als Abschlag bezahlt für die ersten 24 Monate nach dem Pensionsbeginn. Das bisherige Nettoeinkommen liegt 1.000,00 € bis 2.000,00 € über der voraussichtlichen Abschlagszahlung. Wie die 24 Monate überbrücken, möglichst ohne die langfristigen Anlagen aufzulösen?

Ziel:
Überblick über Finanzen erhalten und auch die neue Lebenssituation aus Sicht der Finanzen neu ordnen. Ein weiteres Ziel soll es sein, dass das bisherige Vermögen in Wertpapieren bis zum Lebensende ausreichen soll und welcher Betrag bei moderaten Anlagerenditen dann möglich wäre. Als letzter Notgroschen soll die vermietete kleine Studentenwohnung in Berlin nicht einberechnet werden.

Lösung:
Alle vorhandenen Konten, Tagesgelder, und Wertpapierdepots sichten, Rückzahlungen der Steuer, Nachzahlung Pension 24 Monate auflisten und dann eine realistische Betrachtung machen. Ausgabenseite neu analysieren. Was fällt weg und was kommt dazu? Wir konnten das Vermögen mit Kapitalverbrauch bis zu einem Lebensalter von 103 Jahren darstellen mit einem mtl. zusätzlichen Auszahlplan, der die Dame sehr zuversichtlich in die Zukunft blicken lässt. Regelmäßige Treffen alle 12–24 Monate haben wir vereinbart.

Professorin, kurz vor dem Ruhestand

Über Lucia Riesterer:

Erfahrung, die weit über Zahlen hinausgeht

Aufgewachsen in einem klassischen Mehrgenerationenhaus im Schwarzwald, habe ich früh erlebt, was Unternehmertum bedeutet: Verantwortung übernehmen, Entscheidungen treffen und auch durch herausfordernde Phasen gehen.

Nach meiner Ausbildung zur Bankkauffrau zog es mich hinaus in die Welt. Fast sechs Jahre in Südamerika haben meinen Blick auf Menschen, Werte und unterschiedliche Lebenswege nachhaltig geprägt. Nach meiner Rückkehr führte mich mein Weg nach Berlin und schließlich in die Selbstständigkeit.

Zu Beginn spezialisierte ich mich auf die Beratung von Frauen und verband dabei Familie und Unternehmertum miteinander. Vorträge, Beratungen und Radiointerviews gehörten ebenso zu meinem Weg wie die Erfahrung unterschiedlichster Marktphasen.

Mit den Jahren wurde für mich immer deutlicher: Gute Finanzplanung muss verständlich, transparent und langfristig sinnvoll sein. Deshalb setze ich auf durchdachte Lösungen, klare Strukturen und ein faires Miteinander.

Bereits seit 2010 beschäftige ich mich intensiv mit der Generationenberatung. Heute verbinde ich meine langjährige Erfahrung mit dem Anspruch, Vermögen, Vorsorge und Nachfolge ganzheitlich zu betrachten und Menschen dabei zu begleiten, wichtige Entscheidungen mit Ruhe und Klarheit zu treffen.

Dein Lebensplan Lucia Riesterer Profil Schreibtisch schreiben

Gründerin von Dein Lebensplan

So entsteht Schritt für Schritt Ihre persönliche Strategie

1. Persönliches Kennenlernen

In einem ersten Online-Gespräch lernen wir uns kennen und sprechen über Ihre aktuelle Situation, Ihre Wünsche und Ihre Ziele. Gemeinsam prüfen wir, ob eine Zusammenarbeit für beide Seiten sinnvoll ist.

14. Time

2. Ihre Situation ganzheitlich verstehen

In einem ausführlichen persönlichen Gespräch nehmen wir uns Zeit für Ihre Werte, Bedürfnisse, Prioritäten und konkreten Ziele. Dabei betrachten wir nicht nur Zahlen, sondern auch das, was Ihnen persönlich wichtig ist.

3. Analyse und erster Strategieentwurf

Auf Basis Ihrer Unterlagen und persönlichen Situation analysiere ich den IST-Zustand und entwickle einen ersten individuellen Konzeptentwurf. Dabei werden Zusammenhänge, mögliche Risiken sowie Vor- und Nachteile verschiedener Wege transparent aufgezeigt.

4. Fragen klären und Entscheidungen in Ruhe treffen

Sie erhalten die Zeit, die Sie für Ihre Entscheidung benötigen. Offene Fragen, Bedenken und mögliche Alternativen besprechen wir gemeinsam und passen das Konzept so lange an, bis es zu Ihnen und Ihrer Situation passt.

15. Done / Check

5. Gemeinsam in die Umsetzung

Sobald alle Entscheidungen getroffen sind, bereite ich die nächsten Schritte für Sie vor und begleite Sie strukturiert durch die Umsetzung Ihres persönlichen Konzeptes.

6. Langfristig begleitet und gut organisiert

Auch nach der Umsetzung bleibe ich an Ihrer Seite. Wir schaffen Struktur für wichtige Unterlagen und Dokumente und überprüfen Ihre Planung regelmäßig, damit sie auch bei Veränderungen in Ihrem Leben und Ihren Zielen passt.

Antworten auf Ihre

Häufigen Fragen

Ist das Erstgespräch kostenlos?

Das Erstgespräch ist dafür da, dass Sie mich unverbindlich kennenlernen können und ich Sie. Kann ich in Ihrer Angelegenheit Ihnen eine Lösung und einen Mehrwert zusammen mit meinem Netzwerk bieten? Passen wir von der Chemie zusammen? Denn Zusammenarbeit sollte Spaß machen und das eine schließt das andere nicht aus. Außerdem lernen Sie im Erstgespräch neben der Person auch meine Beratungsstrategie kennen.

Beraten Sie Frauen und Männer?

In der Regel kommen Einzelpersonen oder Paare zu mir. Beim Durchleuchten der Ziele und Wünsche ist es oft wichtig, die gesamte Familie mit ins Boot zu holen. Kommunikation ist wichtig und bringt Klarheit. Damit werden die Lösungen, und das Stellen von Weichen für die Zukunft einfacher. Meine Person, die vermittelt und neutral ist, beschleunigt den Prozess der Klärung innerhalb der Betroffenen oft.

Wie können Sie wissen, welche Anlageform zu mir passt?

Wir hören uns Ihre Ziele, Wünsche und Bedürfnisse sehr genau an. Diese sind zentral für die Arbeit. Dann können wir anhand von wissenschaftlichen Kriterien Ihre Risikobereitschaft feststellen. Diese verändert sich im Leben nur in Ausnahmesituationen. Anschließend zeigen Sie uns, Ihr aktuelles Vermögensportfolio. Daraus entwickeln wir einen maßgeschneiderten Plan. Anliegen, wie steuerliche Optimierungsaspekte und Weichen für die nächste Generation fließen da mit rein.

Wie werden Sie bezahlt?

Wir arbeiten nach dem Netto-Prinzip, d. h., in den Produkten/Lösungen sind keine versteckten Kosten enthalten. Alles ist transparent und flexibel gestaltbar. Die Fondskosten sind so niedrig wie für institutionelle Anleger. Für meinen Beratungsprozess vereinbare ich mit Ihnen ein einmaliges Honorar entsprechend des Umfangs. Die Umsetzung können Sie dann mit mir machen oder mit einem Partner Ihrer Wahl. Für die Betreuung und regelmäßige Beratungstermine nehme ich eine Servicegebühr.

Was passiert, wenn Sie morgen in Ruhestand gehen?

Das ist eine wichtige Frage: Unabhängig vom Alter kann jeder Mensch neben Ruhestand auch durch Tod von jetzt auf gleich ausfallen. Die Nachfolge für mein Unternehmen ist geregelt. Das Unternehmen bleibt in Berlin ansässig und wird von einem Maklerbüro fortgeführt, das nach den gleichen Prinzipien arbeitet.

Wo finden die Beratungen statt?

Die Beratungen finden online oder vor Ort im Büro statt. Ich habe auch Kunden, die nicht in Berlin wohnen. Wir haben bisher immer einen Weg gefunden, uns auch zu notwendigen Angelegenheiten vor Ort zu treffen, im Büro oder beim Kunden.

Was versteht man unter Generationenberatung und wann ist sie für mich sinnvoll?

Generationenberatung richtet sich an Menschen, die Vermögen, Immobilien oder ein Unternehmen aufgebaut haben und frühzeitig regeln möchten, wie diese Werte erhalten und verantwortungsvoll weitergegeben werden können.

Dabei geht es nicht nur um die nächste Generation, sondern auch um Ihre eigene Sicherheit, Selbstbestimmung und finanzielle Versorgung. Je früher Sie sich mit diesen Fragen beschäftigen, desto größer ist Ihr Gestaltungsspielraum. So können steuerliche, rechtliche, finanzielle und familiäre Aspekte rechtzeitig aufeinander abgestimmt werden, bevor äußere Umstände Entscheidungen vorgeben.